“真金白银”赋能中小微企業發展 湖北出台24条措施纾解融資痛點
人民網武汉11月17日電 （肖璐欣）16日，湖北省當局消息辦召開消息公布會，解读《纾解全省中小微企業融資难融資贵问题的若干辦法》（如下简称《辦法》），出力解决中小微企業反應的融資问题中较为凸起的痛點难點。本年以来，湖北省金融部分延续加大對实體經济的支撑力度，中小微企業融資情况不竭改良。截至2021年9月末，全省普惠小微貸款余额5678亿元，同比增加22.1%，高于全数貸款均匀增速10.8個百分點。但受金融科技手腕操纵不足、中小微企業焦點竞争力不强、信息同享和危害分管不充实等成份制约，中小微企業布局性融資难问题依然存在。出格是近期大宗商品代价大幅颠簸，加上疫情影响，致使省内部門企業谋划压力延续加大、融資问题较为凸起。
《辦法雄厚娛樂城,》环抱支撑中小微企業融資拓面增效、低落本钱、阐扬协力、强化保障四個方面，制订了24条具备较强针對性的详细行動。针對纾解企業融資难问题，重要從强化融資、機制、辦事對接等方面，提出了一系列行動。《辦法》提出，促成中小微企業貸款利率稳中有降，确保2021年全省中小微企業均匀貸款利率低于上年程度。
湖北省将展開首貸拓展專項举措，出力提高無貸户融資笼盖面。各金融機構要确保2021年新增小微企業首貸户数高于2020年，力滿點吐息,圖2021-2023年，全省拓展中小微企業（含個别工商户）首貸户40万户，累日本職棒比分,计發放初次貸款跨越4000亿元。有前提的处所创建“線上+線下”首貸中間，整合企業创辦、谋划允许、税款清缴、不動產挂号、融資担保、银行貸款等涉企政務及金融辦事，一站式辦事企業初次融資。
湖北将延续加大貨泉政策支撑中小微企業融資力度。2021年全省再增长支农支小再貸款260亿元，独霸再貸款資金發放的貸款利率不高于5.5%。财務對合适政策前提的金融機構赐與奖补，對合适政策前提的貸款赐與贴息，進一步伐動处所法人银行综合操纵政策資金和自有資金向小微企業和個别工商户發放优惠利率貸款的踊跃性。
附：纾解全省中小微企業
融資难融資贵问题的若干辦法
为贯彻落实党中心、國務院决定例划放置，加强全省金融機構辦事中小微企業能力，指导更多資金支撑中小微企業成长，依照问题导向、方针导向，出力纾解融資难融資贵骨病噴劑，凸起问题，提高市場主體得意度和得到感，制订以下辦法。
1、鼎力拓宽融資渠道，纾解除蟎貼片,企業融資难问题
（一）展開首貸拓展專項举措，出力提高無貸户融資笼盖面。人民银行、市場监视辦理部分和省工商联要按期梳理全省還没有得到貸款支撑的中小微企業、個别工商户等市場主體名单，组织金融機構连系名单摸排融資需求，加大對信誉杰出、谋划正常無貸户的融資支撑力度。大型银行和处所法人银行要将首貸户占比纳入内部绩效稽核。各金融機構要确保2021年新增小微企業首貸户数高于2020年，力圖2021-2023年，全省拓展中小微企業（含個别工商户）首貸户40万户，累计發放初次貸款跨越4000亿元。有前提的处所要创建“線上+線下”首貸中間，整合企業创辦、谋划允许、税款清缴、不動產挂号、融資担保、银行貸款等帆布，涉企政務及金融辦事，一站式辦事企業初次融資。（牵头单元：人行武汉分行、湖北银保监局，省市場羁系局，省工商联；责任单元：各市、州、县當局、各金融機構）
（二）晋升無典質信誉貸款比重，低落中小微企業获貸門坎。各金融機構要加速数字化转型，踊跃操纵大数据、云计较等技能创建危害订价和管控模子，深刻發掘整合金融機構内部中小微企業客户信誉信息，增强與征信、税務、市場羁系等外部信誉信息平台對接，提高客户信誉辨認能力，踊跃拓展“信易貸”“银税互動”等融資模式把持范畴，延续晋升信誉貸款额度。稳步拓宽常识產权、畜禽活體等動產典質范畴，公道提高典質資產估值折算比例，摸索创建典質担保轮候挂号轨制，充实阐扬中小企業資產获信效能。天下性金融機構要依靠金融科技手腕，打造線上線下、全流程的中小微金融產物系肩周炎止痛藥膏,统，知足中小微企業信貸、付出结算、理财等综合金融辦事需求。处所法人金融機構要苦守“支小支农”市場定位，借助信息技能手腕优化信貸营業流程，丰硕線上金融產物。（牵头单元：湖北银保监局、人行武汉分行，省处所金融羁系局；责任单元：省發改委、省市場羁系局，省税務局，各金融機構）
（三）施行信誉培育提拔工程，重點解决反應融資坚苦企業诉求。扶植完美全省同一的中小微企業信誉培育提拔平台，依照结合谈判、分类打點、银行主理、一企一策的变乱辦法，由县（市、區）當局和相干經济主管部分向金融部分举薦有潜力、有市場的融資难中小微企業名单，组织金融機構一對一展開對接辦事，對合适貸款前提的实時赐與授信支撑，對临時不同适貸款前提的，依照主理金融機構提出的信誉培育提拔教导事項，逐項展開政策教导，通過度批教导、转動敦促，确切帮忙反應融資难中小微企業实現融資或颠末過程信誉培育提拔到达融資前提。（牵头单元：人行武汉分行，省处所金融羁系局；责任单元：省發改委、省科技厅、省經信厅、省财務厅、省天然成本厅、省生态情况厅、省农業屯子厅、省治療腳後跟骨刺,商務厅、省文旅厅、省市場羁系局，省税務局，湖北银保监局，各市、州、县當局，各金融機構）
（五）创建“四张清单”辦事機制，鞭策金融機構敢貸、愿貸、能貸。各金融機構要周全落实小微企業貸款授权、授信、受理回告、尽职免责“四张清单”辦事機制，颠末過程向社會公示小微企業貸款审批权限清单、小微企業貸款授信准入前提、打點流程和打點時限清单，确切优化信貸审批流程，提高貸款审批效力。各金融機構要在3個变乱日内向貸款申請企業發送受理回告清单，反馈貸款打點開端定见。2021年小微企業貸款打點時候和申請質料数目要比上年紧缩10%以上，凡颠末過程政務公然渠道可盘问的資料，原则上不得請求企業供给。尽职免责清单向金融機構體系内部公示尽职免责内部認定尺度和流程，提高小微信貸從業职员免责比例，调動一耳目员踊跃性。（牵头单元：人行武汉分行；责任单元：湖北银保监局，各金融機構）
（六）立异成长供给链金融，辦事财產链上轻贱中小微抽真空機,企業融資。环抱全省10大农業主导财產链和16条先辈制造業财產链，延续推广“重點财產链金融链长制”，省级银行業金融機構卖力人担當金融链长，促成金融链與财產链深度交融，保障财產链焦點企業及上轻贱中小微企業融資需求，实現链上企業批量授信。經信、农業屯子等财產主管部分要挑選構成重點财產链企業名单，按期推介给金融链长单元及相干金融機構展開金融辦事對接。鞭策省中小企業融資信誉平台與省當局采購合同線上融資信息辦事平台、中征應收账款融資辦事平台、人民银行征信中間動產融資同一挂号公示體系毗连，推行“政采貸”等應收账款融資產物，规范成长供给链存貨、仓单和定单等動產抵質押融資营業。鞭策财產链重點焦點企業参加應收账款融資辦事平台，在落实《保障中小企業金钱付出条例》（國務院令第728号）的根柢上，增强與第三方供给链金融平台互助，签發供给链单子，支撑金融機構为供给链单子供给贴現、質押等融資辦事。（牵头单元：人行武汉分行，省处所金融羁系局；责任单元：省經信厅、省农業屯子厅、湖北银保监局，各市、州、县當局，各金融機構）
（七）完美助企纾困融資放置，助力重點行業中小微企業成长。各金融機構要加大對中小微外贸企業金融支撑力度，支撑试點區域合适前提的中小微高新技能企業在不跨越等值500万美元额度内自立借用外债，踊跃摸索出口信誉保险保单融資等模式。商務部分、银保监部分要引导银行業保险業金融機構颠末過程融資危害專項資金、出口信誉保险、貸款包管保险等手腕，以“當局+银行+信保”辦法，鼎力鞭策金融機構在全省范畴内展開“楚贸貸”营業，更好破解中小微外贸企業融資难问题。财務部分要進一步完美對疫情影响紧张的批發和零售、留宿和餐饮、文化遊览等行業企業貸款贴息及奖补政策，指导金融機構延续增强融資支撑，相干行業主管部分和金融辦理部分要和谐金融機構對具备成长远景的中小微企業貸款，按市場化原则予以延期或续貸，帮忙其规复谋划。要鞭策创建完美的常识產权价新竹叫小姐,值评估系统和金融辦事系统，指导金融機構基于科技企業轻資產、重技能的特色设立“專精特新”專属產物；要鼎力引進和成长天使投資、危害投資、各种私募股权等直接融資金融業态，鼓動鼓動勉励银行機構依法合规與创業投資機構、财產投資基金展開“貸款+外部直投”等营業，并环抱科技型企業全生命周期供给综合性金融辦事。在落实绿色金融政策、房地產金融政策的同時，各金融機構不得盲目對相干行業企業抽貸、断貸。（牵头单元：省处所金融羁系局，人行武汉分行；责任单元：省科技厅、省财務厅、省商務厅、省文旅厅，湖北银保监局，各金融機構）
（八）指导金融成本下沉，更好辦事县域經济和村落振兴。要加大重點金融機谈判重點县域共建树模區扶植力度，扩展“整村授信”笼盖面，在2023年末根抵实現庄家和新型屯子經济主體信誉建档评级全笼盖。深刻敦促屯子承包地皮谋划权、團體谋划性用地把持权、林权、天然成本產权等典質融資，推行“农合联+當局性担保+银行”的枝江融資模式，操纵屯子網格化扶植功效，环抱各地特點财產，随機應变支撑新型农業谋划主體成长。各金融機構要當真落实金融支撑县域經济高質量成长若干辦法，延续完美村落振兴專業化变乱機制，從授信权限、產物研發、經济本钱设置装备放置、内部資金转移订价、稽核鼓舞鼓励、用度放置等方面予以歪斜，县域设有分支機構的银行業金融機構要明白县域存貸比内部稽核請求，实現县域貸款增速高于全省貸款均匀增速方针。金融羁系部分要科學制订資金适配性较差县域的存貸比晋升规划，明白涉农貸款投放增加方针，鞭策县域法人银行業金融機構余额存貸比不低于50%，2021年全省县域貸款余额存貸比力上年晋升1-2個百分點。（牵头单元：省处所金融羁系局，人行武汉分行、湖北银保监局；责任单元：各市、州、县當局，各金融機構）
2、鞭策低落融資本钱，纾解企業融資贵问题
（九）鞭策金融機構公道订价，促成中小微企業貸款利率稳中有降。各金融機構要严酷履行存款利率辦理划定和自律請求，不乱欠债本钱。天下性金融機構要踊跃向上夺取内部資金转移订价（FTP）优惠政策。处所法人金融機構要将貸款市場报价利率（LPR）内嵌到内部订价和傳导相干环節，疏浚内部利率傳导機制，開释貸款市場报价利率鼎新促成低落貸款利率的潜力。各金融機構要连系本身本钱，综合斟酌客户進献、天資、谋划状态及貸款辦法、不日等成份，公道一定貸款利率程度，構成分歧化、邃密化利率订价系统。增强與处所征信平台、融資辦事平台、第三方征信機構互助，革新信貸营業流程和信誉评价模子，低落运营辦理本钱，促成貸款利率低沉。金融辦理部分要增强督导，确保2021年全省中小微企業均匀貸款利率低于上年程度。（牵头单元：人行武汉分行、湖北银保监局；责任单元：各金融機構）
（十）履行收费减免請求，加大金融機構减费讓利力度。各金融機構要严酷履行“七不许”“四公然”請求，强化落实“两禁两限”划定，制止向小微企業貸款收取许诺费、資金辦理费，严酷限定收取财政参谋费、咨询费，最大水平削减貸款之外不需要的中介辦事要乞降环節。鞭策金融機構自動承當小微企業貸款抵質押评估费、保险费，免出入付账户提現手续费，减免跨行转账汇款手续费。（牵头单元：湖北银保监局、人行武汉分行；责任单元：各金融機構）
（十一）落实無還本续貸政策，紧缩短時間高息民間假貸市場空間。各金融機構要增强對企業出產谋划范围、周期特色、資金需求的阐發测算，在有用節制危害的条件下，周全落实無還本续貸政策，综合操纵年审制貸款、轮回貸款、随借随還、分期了偿本金等辦法晋升企業用款便當度，進一步清算不需要的“通道”和“過桥”环節，低落企業融資的综合财政本钱，减轻企業财政包袱。（牵头单元：湖北银保监局、人行武汉分行；责任单元：各金融機構）
（十二）规范融資辦事性收费，削减企業融資附加本钱。@增%1Y7c5%强對管%Ot1E8%帐@事件所、状师事件所、資產评估公司等中介機構的监视辦理，加大對與當局部分存在长处联系關系中介的清算力度，進一步规范企業融資相干的评估费、公证费、验資费等附加手续收费举動，低落中介收费尺度。當局性融資担保機構要凸起担保营業的准大眾產物属性和政策性，在可延续谋划的条件下，低落或罢黜红利性方针和反担保請求，将支农支小担保费率降至1%如下。（牵头和责任单元：省处所金融羁系局、省市場羁系局）
（十三）指导提高企業信誉程度，低落企業融資危害溢价。踊跃操纵各地中小企業信誉信息平台为中小微企業供给财政、税務、人力、法令等配套辦事，指导中小微企業聚焦主業，健全财政轨制，遵法诚信谋划，公道選择融資辦法，節制融資杠杆，提高本身市場竞争力和信誉程度。要创建“红黑”名单，延续加大對企業歹意逃废债举動的结合惩戒力度。展開涉金融债权案件集中清算举措，死力提高胜诉案件的金额执结率和积案执结率程度。（牵头单元：省处所金融羁系局、省發改委，人行武汉分行；责任单元：各市、州、县當局）
3、加强中小微企業支撑政策协力沾染冲動
（十四）延续加大貨泉政策支撑力度。加强再貸款資金撬動沾染冲動，2021年全省再增长支农支小再貸款260亿元，独霸再貸款資金發放的貸款利率不高于5.5%，财務對合适政策前提的金融機構赐與奖补，對合适政策前提的貸款赐與贴息，進一步伐動处所法人银行综合操纵政策資金和自有資金向小微企業和個别工商户發放优惠利率貸款的踊跃性。强化再贴現政策导向沾染冲動，将很多于80亿元的再贴現额度用于支撑小微和民营企業，力圖每一年累计打點小微和民营企業单子再贴現很多于100亿元，纾解中小微企業占款压力。继续落实好普惠小微企業貸款延期還本付息政策和信誉潔舌凝膠膏,貸款支撑规划，鞭策处所法人银行按市場化原则對小微企業貸款應延尽延，晋升普惠小微企業信誉貸款占比。（牵头单元：人行武汉分行；责任单元：省财務厅，各金融機構）
（十五）當真履行分歧化羁系政策。依照贸易银行小微企業金融辦事羁系评价法子，對银行小微企業金融辦事变乱按期展開羁系评价。履行普惠小微企業貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點之内羁系容忍度尺度，鞭策和鼓舞鼓励银行优化营業布局、完美内部機制、通顺政策傳导渠道，确切晋升辦事小微企業質效程度，鞭策实現单户授信总额1000万元及如下小微企業貸款近年初增速高于各項貸款近年初增速，有貸款余额的户数高于年头程度。（牵头单元：湖北银保监局；责任单元：各金融機構）
（十六）规范敦促企業金融方舱扶植。综合操纵财務奖补、貸款贴息、當局性融資担保系统等政策东西，延续救助受困企業规复正常出產谋划;金融羁系部分指导金融機構采纳利钱减免、续貸、展期、延期還本付息、信貸產物立异等辦法，對入舱企業采纳全方位、规范化诊治；有前提的市州加速信誉信息體系的扶植及把持，提高入舱企業的诊治效力;严控企業入舱范畴及尺度，将相對于有限的行政、金融成本集中到临時受困、颠末诊治後能快速规复正常谋划的企業，提高“企業金融辦事方舱”辦事的精准度及效力。（牵头单元：省处所金融羁系局；责任单元：各市、州、县當局，各金融機構）
（十七）充实阐扬融資担保增信功效。增强新型政银担互助，推行“再担园區貸”紗窗清洗刷,“科创貸”“新农纵贯貸”等產物和批量担保营業模式，做大新型政银担合功课務范围，力圖2021年新型政银担在保余额冲破300亿元，2022-2023年新型政银担营業同比增幅跨越20%。對付市县本级無當局性融資担保機構的，支撑依法合规新设1家，实現新型政银担互助全笼盖。创建完美當局性融資担保機構尽职免责施行细则，增强融資担保营業羁系力度，鞭策當局性融資担保機構對峙准大眾產物属性，确保新增单户1000万元及如下涉小涉农融資担保金额占比不低于80%。各市县當局要创建并落实“四补”機制，各金融機構确切落实20%的分险责任。财務部分要踊跃對接國度融資担保基金，進一步完美省、市、县三级中小微企業担保危害抵偿機制。（牵头单元：省处所金融羁系局；责任单元：省财務厅，人行武汉分行、湖北银保监局，各市、州、县當局，各金融機構）
（十八）加速信誉信息平台完美和操纵。依靠全省政務云和包含情况信誉数据在内的中小企業信誉数据，依照“尺度同一、省市共建、互联互通、平安高效”尺度，创建笼盖全省的普惠金融平台，强化涉企政務信息归集、同享和把持。踊跃操纵全省中小企業融資信誉平台和“楚天貸款码”，年末前根抵实現省级、市州数据互联融通，加强企業信誉“画像”和融資對接能力，操纵“信息流”打造“資金流”。各地要充实阐扬當地中小企業信誉信息平台沾染冲動，为银企線上對接供给周全正确的信息数据支持。（牵头单元：省处所金融羁系局，人行武汉分行；责任单元：各市、州、县當局）
（十九）更好落实财税政策优惠辦法。對金融機構昔時新發放的普惠小微初次貸款，按現实發放貸款额度的0.5‰對經辦金融機構予以财務資金嘉奖。创業担保貸款利钱跨越LPR-150BP部門由财務赐與贴息。每一年兼顾放置1亿元，采纳以奖代补辦法，支撑各地當局性融資担保機構做大营業范围、低落担保费率、创建本钱金延续弥补機制和分险抵偿資金池。有前提的处所要设立中小企業成长指导基金、融資應急資金，低落纾困貸款贴息申請門坎，扩展优惠政策笼盖面，促成中小企業稳健成长。（牵头单元：省财務厅；责任单元：省处所金融羁系局，各市、州、县當局）
4、增强组织保障
（二十）增强组织带领。各地各部分按照职责請求進一步细化变乱使命，落实專人卖力，确保各項辦法落到实处。各金融機構要建立变乱專班，层层压实责任，确保相干变乱請求傳导至下层谋划機構。
（二十一）创建谈判機制。各级當局要组织相干部分、金融機構按期展開交换切磋，钻研解决企業融資难融資贵的重點、难點问题，确保政策高效协同。足浴粉,各經济主管部分要按照現实把握环境实時構成融資难贵企業名单，對接各項行動牵头单元和相干金融機構，并跟踪领會解决环境，防止“一报了之”，對付重大问题实時提交省金融带领小组协调处决。
（二十二）确切改良風格。展開“百万市場主體银企對接三年举措”，创建金融機構按期访谒辦事機制，加强金融辦事中小微企業的自動性、针對性和有用性。有關部分和金融機構要设立并對外颁布專門辦事辦法，实時回應解答企業融資相干营業咨询。對访谒和咨询中發明的问题及企業公道诉求，创建使命清单，实時反馈至各归口辦理部分跟踪协调处决，自動帮忙中小微企業晋升信誉辦理能力、到达根抵融資前提。
（二十三）增强稽核评价成果操纵。创建处所纾解中小微企業融資难融資贵成效稽核评价機制，将稽核评价成果纳入金融生态情况评估等，作为地域經济成长稽核，和選择中心财務支撑普惠金融成长树模區的首要参考。创建金融機構辦事评价機制，對中小微企業信貸投放环境、重點行動落实环境、體系方法機制扶植环境、產物及辦事立异环境等展開多维度综合性评价，并将评价成果纳入到信貸政策导向评估、综合评价、羁系评级和貨泉政策东西操纵。颠末過程绩效稽核與卖力人薪酬挂钩，指导法人金融機構做强主業，晋升辦事中小微企業能力。對付辦法落实不力、希望成效不较着的处所和機構按期傳递并约谈。
（二十四）加大政策鼓吹推行力度。
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