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標題: 汽車貸款管理辦法_人民銀行_中國政府網 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2023-6-14 17:41
標題: 汽車貸款管理辦法_人民銀行_中國政府網
(2017年10月13日中國人民銀行中國銀行業监视辦理委员會令〔2017〕第2号公布  自2018年1月1日起實施)

第一章  总则

第一条  為规范汽車貸款营業辦理，防备汽車貸款危害，促成汽車貸款营業康健成长，按照《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國銀行業监视辦理法》、《中華人民共和國贸易銀行法》等法令划定，制订本法子。

第二条  本法子所称汽車貸款是指貸款人向告貸人發放的用于采辦汽車（含二手車）的貸款，包含小我汽車貸款、經销商汽車貸款和机構汽車貸款。

第三条  本法子所称貸款人是指在中華人民共和國境内依法設立的、經中國銀行業监视辦理委员會及其派出机構核准谋划人民币貸款营業的贸易銀行、屯子互助銀行、屯子信誉社及获准谋划汽車貸款营業的非銀行金融机構。

第四条  本法子所称自用車是指告貸人經由過程汽車貸款采辦的、不以营利為目标的汽車；商用車是指告貸人經由過程汽車貸款采辦的、以营利為目标的汽車；二手車是指從打點完注册挂号手续到到达國度强迫报废尺度之進步行所有权變动并依法打點過户手续的汽車；新能源汽車是指采纳新型动力體系，彻底或重要寄托新型能源驱动的汽車，包含插電式夹杂动力（含增程式）汽車、纯電动汽車和燃料電池汽車等。

第五条  汽車貸款利率依照中國人民銀行颁布的貸款利率划定履行，计、结息法子由告貸人和貸款人协商肯定。

第六条  汽車貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越5年，此中，二手車貸款的貸款刻日（含展期）不得跨越3年，經销商汽車貸款的貸款刻日不得跨越1年。

第七条  假貸两邊理當遵守同等、志愿、诚笃、取信的原则。

第二章  小我汽車貸款

第八条  本法子所称小我汽車貸款，是指貸款人向小我告貸人發放的用于采辦汽車的貸款。

第九条  告貸人申请小我汽車貸款，理當同時合适如下前提：

（一）是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境内持续栖身一年（含一年）以上的港、澳、台住民及外國人；

（二）具备有用身份证實、固定和具體住址且具备彻底民事举动能力；

（三）具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的小我正當資產；

（四）小我信誉杰出；

（五）可以或许付出划定的首期付款；

（六）貸款人请求的其他前提。

第十条  貸款人發放小我汽車貸款，應综合斟酌如下身分，肯定貸款金额、刻日、利率和還本付息方法等貸款前提：

（一）貸款人對告貸人的信誉评级環境；

（二）貸款担保環境；

（三）所購汽車的机能及用处；

（四）汽車行業成长和汽車市场供求環境。

第十一条  貸款人理當創建告貸人信貸档案。告貸人信貸档案應载明如下内容：

（一）告貸人姓名、住址、有用身份证實及有九州娛樂城詐騙，用接洽方法；

（二）告貸人的收入程度及信誉状态证實；

（三）所購汽車的購車协定、汽車型号、發念頭号、車架号、代價與購車用处；

（四）貸款的金额、刻日、利率、還款方法和担保環境；

（五）貸款催收记實；

（六）防备貸款危害所需的其他資料。

第十二条  貸款人發放小我商用車貸款，除本法子第十一条划定的内容外，應在告貸人信貸档案中增长商用車运营資历证年檢環境、商用車折旧、保险環境等内容。

第三章  經销商汽車貸款

第十三条  本法子所称經销商汽車貸款，是指貸款人向汽車經销商發放的用于采購車辆、零配件的貸款。

第十四条  告貸人申请經销商汽車貸款，理當同時合适如下前提：

（一）具备工商行政主管部分核發的企業法人業務执照；

（二）具18av,备汽車出產商出具的代辦署理贩賣汽車证實；

（三）資產欠债率不跨越80%；

（四）具备不乱的正當收入或足够了偿貸款本息的正當資產；

（五）經销商、經销商高档辦理职员及經销商朝為受理貸款申请的客户無重大违约@举%517bT%动或信%RvMV8%誉@不良记實；

（六）貸款人请求的其他前提。

第十五条  貸款人應為每一個經销商告貸人創建自力的信貸档案，并實時更新。經销商信貸档案應载明如下内容：

（一）經销商的名称、法定代表人及業務地點；

（二）各種業務证照复印件；

（三）經销商采辦保险、贸易信誉及財政状态；

（四）所購汽車及零部件的型号、代價及用处；

（五）貸款担保状态；

（六）防备貸款危害所需的其他資料。

第十六条  貸款人對經销商采購車辆、零配件貸款的貸款金额應以經销商一段時代的均匀存貨為根据，详细時代應视經销商存貨周轉環境而定。

第十七条  貸款人應經由過程按期盘點經销商采購車辆、零配件存貨，和阐發經销商財政报表等方法，按期對經销商举行信誉审查，并视审查成果调解經销商信誉级别和盘點存貨的频率。

第四章  机構汽車貸款

第十八条  本法子所称机構汽車貸款，是指貸款人對除經销商之外的法人、其他經濟组织（如下简称机構告貸人）發放的用于采辦汽車的貸款。

第十九条  告貸人申请机構汽車貸款，必需同時合适如下前提：

（一）具备企業或奇迹单元挂号辦理構造核發的企業法人業務执照或奇迹单元法人证书及法人分支机構業務执照、個别工商户業務执照等证實告貸人主體資历的法定文件；

（二）具备正當、不乱的收入或足够了偿貸款本息的正當資產；

（三）可以或许付出划定的首期付款；

（四）無重大违约@举%517bT%动或信%RvMV8%誉@不良记實；

（五）貸款人请求的其他前提。

第二十条  貸款人應参照本法子第十五条的划定為每一個机構告貸人創建自力的信貸档案，增强信貸危害跟踪监测。

第二十一条  貸款人對從事汽車租赁营業的机構發放机構商用車貸款，應监测告貸人對残值的估算方法，防备残值估量太高给貸款人带来的危害。

第五章  危害辦理

第二十二条  汽車貸款發放施行貸款最多發放比例请求轨制，貸款人發放的汽車貸款金额占告貸人所購汽車代價的比例，不得跨越貸款最多發放比例请求；貸款最多發放比例请求由中國人民銀行、中國銀行業监视辦理委员會按照宏觀經濟、行業成长等現實環境另行划定。

前款所称汽車代價，對新車是指汽車現實成交代價（扣除當局补助，且不含各種附加税、费及保费等）與汽車出產商颁布的代價的较低者，對二手車是指汽車現實成交代價（扣除當局补助，且不含各種附加税、费及保费等）與貸款人评估代價的较低者。

第二十三条　貸款人應創建告貸人信誉评级體系，谨慎利用外部信誉评级，經由過程表里评级連系，肯定告貸人的信誉级别。對小我告貸人，應按照其职業、收入状态、還款能力、信誉记實等身分肯定信誉级别；對經销商及机構告貸人，應按照其信貸档案所反應的環境、高档辦理职员的信誉環境、財政状态、信誉记實等身分肯定信誉级别。

第二十四条  貸款人發放汽車貸款，應请求告貸人供给所購汽車典質或其他有用担保。經貸款人审查、评估，确認告貸人信誉杰出，确能了偿貸款的，可以不供给担保。

第二十五条  貸款人應直接或拜托指定經销商受理汽車貸款申请，完美审貸分手轨制，增强貸前审查和貸後跟踪催收事情。

第二十六条  貸款人應創建二手車市场信息数据库和二手車残值估算系统。

第二十七条  貸款人應按照貸款金额、貸款地域散布、告貸人財政状态、汽車品牌、典質担保等身分創建汽車貸款分类监控治療鼻癢，體系，對分歧类此外汽車貸款危害举行按期查抄、评估。按照查抄评估成果，實時调解各種汽車貸款的危害级别。

第二十八条  貸款人應創建汽車貸款预警监测阐發體系，制订预警尺度；跨越预警尺度後應采纳從新瑜珈褲,评價貸款审批轨制等辦法。

第二十九条  貸款人應創建不良貸款分类处置轨制和谨慎的貸款丧失筹备轨制，计提响應的危害筹备。

第三十条  貸款人發放典質貸款，應谨慎评估典質物價值，充實斟酌典質物减值危害，設定典質率上限。

第三十一条  貸款人應将汽車貸款的有關信息實時录入金融信誉信息根本数据库。

第六章  附则

第三十二条  貸款人在從事汽車貸款营業時有违背本法子划定之举动的，中國銀行業监视辦理委员會及其派出机構有权根据《中華人民共和國銀行業监视辦理法》等法令划定對该貸款人及其相干职员举行惩罚。中國人民銀行及其分支机構可以建议中國銀行業监视辦理委员會及其派出机構對從事汽車貸款营業的貸款人违规举动举行监视查抄。

第三十三条  貸款人對告貸人發放的用于采辦推土机、發掘机、搅拌机、泵机等工程車辆的貸款，對照本法子履行。

第三十治療哮喘咳嗽,四条  本法子由中國人民銀行和中國銀行業监视辦理委员會配合賣力诠释。

第三十五条  本法子自2018年1月1日起實施。原《汽車貸款辦理法子》（中國人民銀行中國銀行業监视辦理委员會令〔2004〕第2号公布）同時废除。

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